党的十九大报告提出，要坚决打好防范化解重大风险、精准脱贫、污染防治三大攻坚战。防范化解金融风险，关键在于推进更深层次的金融改革，建立长效机制，防患于未然。

防范非法金融基础知识

非法校园贷：指未经银行业监督管理部门或地方金融监督管 理部门批准设立的具有放贷资质的机构，为在校学生提供信贷或 贷款撮合服务。多通过虚假宣传的方式和降低贷款门槛、隐瞒实 际资费标准等手段，诱导不具备还款能力的学生群体过度消费， 甚至陷入“高利贷”债务陷阱，侵犯学生合法权益。

非法集资：指未经依法许可或者违反国家有关规定，向不特 定对象或者超过规定人数的特定对象筹集资金，并承诺还本付息 或者给付回报的行为。

现金贷：目前业内对于现金贷没有明确定义，一般指具有无 场景依托、无指定用途、无客户群体限定、无抵押、无担保等特 征的贷款，多存在过度借贷、重复授信、不当催收、提高利率、 侵犯个人隐私等问题。

电信诈骗：是指不法分子通过电话、网络和短信等方式，编造虚假信息设置骗局，骗取受害人信任，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人给不法分子汇款或转账的犯罪行为。

关于校园贷

目前，国家明确规定，只有银行业金融机构可以为大学生提供合法合规的信贷服务。除银行业金融机构之外的任何机构(包括各类消费分期平台、网络借贷平台等)为大学生提供的信贷服务均为非法校园贷。

点击图片观看视频《关爱大学生,警惕非法“校园贷”》

1、不良校园贷有哪些风险？

高利贷、诱导贷款，提高授信额度易导致学生陷入“连环贷”陷阱。如侵犯学生隐私的“裸条贷”、遭遇高利贷的“低息贷”以及逼迫大学生“裸贷肉偿”等非法网贷可能使大学生陷入连环债务之中，因无力还债，无法躲债、逃债，导致违法犯罪等极端行为屡屡发生。

部分校园借贷平台利用少数学生金融知识匮乏，金融监管空子，诱导学生过度消费，形成消费惯性。最终导致学生无力还款，造成信用记录不良，并影响正常的学习和生活。

校园不良网贷平台存在信息盗用风险，被冒用身份者可能会面对信用记录被抹黑及追债等问题。暴力追债现象威胁学生人身安全。涉事学生因此受到胁迫和利益伤害，严重影响了正常学习生活，也给家人和周围师生造成困扰。

2、如何对待校园贷？

①树立理性消费观点，切勿盲目攀比。学生应根据自身经济状况合理消费，合理安排生活支出，做到量入为出、适度消费，减少情绪化消费、跟风消费，拒绝过度消费、超前消费；要树立理性科学的消费观。

②掌握金融贷款知识，提高对金融诈骗和不良借贷的防范意识。当前金融产品层出不穷，广大学生应主动了解和学习金融知识，提高辨别合法金融服务的能力，避免被表面假象误导从而陷入困境，谨防落入欺诈陷阱。

③遇到困难，应主动向学校寻求帮助。学校资助政策体系可以保障家庭经济困难学生完成学业，如学习生活面临经济困难，学生应向学校提出帮助诉求，学校会积极采取措施给予资助。

④谨慎选择线下正规金融机构。现阶段，按照银监会、教育部等六部委《关于进一步加强校园网贷整治工作的通知》（银监发〔2018〕47号），国家已着手整顿校园网贷，要求一律暂停网贷机构开展在校大学生网贷业务。若在消费、创业、培训等方面确有合理的信贷资金和金融服务需求，建议选择经银监部门批准可为大学生提供信贷服务的线下正规金融机构。

⑤强化自我保护意识，维护自身权益。要提高警惕，谨慎使用个人信息，不随意填写和泄露个人信息，妥善保管身份证、银行卡。坚决不将身份证、银行卡借给他人使用。如因前期疏于防范已陷入不良网贷的困扰中，自身权益正在或者即将遭受伤害，应及时向学校报告有关情况，并寻求公安部门的介入以维护自己的合法权益。

3、“校园贷”真实案例

①迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑某，在欠下60多万的校园网贷之后，在青岛跳楼。

②2016年10月上旬，广西南宁的大学生小陆以做生意为名，通过“校园贷”借款160多万元，却因赌博有90万元无力偿还，留下遗书自杀。

③在哈尔滨上学的女大学生小易（化名） 2016年1月借了一笔2000元的贷款，一环又一环的借贷关系，让她在半年之内欠下80多万元的负债，随着这一数字的不断增长，被公开裸照、被迫休学、藏身在外。自己家人朋友都深深受到网络贷款的威胁。

④河南的大学生吴某以28名同学之名网络贷款58.95万元，用于赌球遭失败，终于不堪压力走上绝路，结束了自己21岁的生命。

关于非法集资

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1、规避非法集资陷阱的“三要、三不要”

一要理性，不要侥幸。

二要稳健，不要冒险。

三要警惕，不要盲目。

2、防范非法集资“四看三思等一夜”法

①四看

一看：融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准。

二看：宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益、稳赚不赔”等内容。

三看：经营模式，有没有实体项目，项目真实性、资金的投向去向、获取利润的方式等。

四看：参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。

②三思

一思自己是否真正了解该产品及市场行情。

二思产品是否符合市场规律。

三思自身经济实力是否具备抗风险能力。

③等一夜

遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。不要盲目相信造势宣传、熟人介绍、专家推荐，不要被高利诱惑盲目投资。

3、如何防范非法集资陷阱？

①不轻易相信高息“保险”、高息“理财”

②不被小礼品打动

③正规渠道购买金融产品

④注意保护个人信息

总结

通过了解防范非法金融基础知识，同学们应当提高自我防范意识，理想消费，树立正确的理财观念，远离非法校园贷、非法集资。

接下来，做个测试。检验下学习成果吧。

（机电工程学院教师第一党支部）

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